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富通保险:港人疫情下退休信心下挫 年轻一代理财规划认知不足

2022-03-17 10:22

富通保险推出最新合资格延期年金保单计划  助客户提早筹划退休生活及享受税务扣减

 

受疫情影响,约七成受访者表示于疫情后无信心安心退休,较疫情前飙升逾四倍,首三大主要忧虑来自未来退休医疗开支越来越大(53%)、退休后缺乏稳定收入(52%)及更加难以应付退休开支(50%); 市况波动导致港人避险情绪高涨,近四成(37%)受访者倾向持有现金储蓄,尤其是年龄介乎20至29岁的年轻一代(62%);约四分一受访者对保本或风险较低的投资(25%)较有兴趣;不少人重新审视退休保障需求,逾六成(62%)受访者于未来一年有意购买合资格延期年金保单; 富通保险推出“裕享”延期年金计划2,年满20岁即可投保,保证回本期最短8年[1],期满时总内部回报率达3.28%至4.32%[2],鼓励不同客户尤其年轻人及早规划退休,为未来做好准备。  

香港 -  - 2021年1月25日- 富通保险有限公司(“富通保险”)于去年12月委托市场研究公司进行《安心退休规划调查》,访问405名年龄20岁或以上的在职人士,了解疫情如何影响港人的退休规划、理财意向和行为态度。


 

富通保险今天宣布推出“裕享”延期年金计划2(“‘裕享’2”),由即日起至2021年3月31日,客户于推广期内成功投保“裕享”2,并同时投保自愿医保系列指定计划,或其他指定计划(基本计划/附加保障),可获享首年保费回赠高达15%。“裕享”2最低投保年龄设为20岁,期满时总内部回报率达3.28%至4.32%,助客户实践安稳自主的退休生活。


2019冠状病毒病疫情打击全球经济,调查显示受访者普遍对退休生活较疫情前悲观。受疫情影响,约七成受访者表示于疫情后无信心安心退休,较疫情前的16%飙升逾四倍,首三大主要忧虑来自未来退休医疗开支越来越大(53%)、退休后缺乏稳定收入(52%)及更加难以应付退休开支(50%)。

 

年轻一代对投资产品认知不足导致未能中长期规划  

经济前景不明朗,促使约四分一(24%)受访者提高投资意识,惟有约四成(41%)担忧对投资产品认知不足,在波动市况下未能作明智决定。其中年轻受访者(20至29岁)尤甚,当中约一半人(52%)表示对投资产品认知不足,近六成(59%)表示不懂如何进行中至长期的理财计划,约七成(73%)年轻受访者更没有定期储蓄习惯。较成熟受访者(30岁以上)方面,仅17%没有定期储蓄习惯,但仍有约三分一(35%)的较成熟受访者表示对投资产品认知不足,四成(40%)表示不懂如何进行中至长期的理财计划。

 

避险情绪高涨    对保本或风险较低的理财产品兴趣较大  

市场避险情绪高涨,导致港人普遍转向保守投资策略。近四成(37%)受访者选择持有现金储蓄,储备退休资金,这个倾向在年轻受访者(20至29岁)更趋明显(62%)。25%受访者对保本或风险较低的投资较有兴趣。随著疫情持续升温打击港人的退休信心,更多受访者表示渴望退休后能有长期而稳定的收入(55%),以及认为合资格延期年金保单产品适合作为退休计划的第一步(41%)。

  

富通保险首席业务总监兼首席产品总监杨娟女士表示:“我们的最新调查反映市民在疫情下退休信心下挫,不少年轻人更缺乏定期储蓄习惯,这或会错失退休储备的先机,难以发挥复利滚存效应。无论面对任何经济周期,退休规划宜早做准备。如资金或投资经验有限,市民可考虑投保合资格延期年金保单,及早定期储备以累积资金,既可能享有税务扣除优惠,亦能为退休计划踏出第一步。”

 

关注市民在疫情下的退休需求,富通保险透过同一意见调查,进一步了解公众对合资格延期年金保单的接受程度。疫情影响不少人重新审视退休保障需求,逾六成(62%)受访者于未来一年有意购买合资格延期年金保单,方案最吸引之处分别包括:退休后有稳定收入(82%)、受监管机构监管(53%)、 可分期付款及投资金额门槛较低(47%)、享有扣税优惠(45%)、保证现金价值部分较高和投资风险较低(30%)。

 

“裕享”延期年金计划2设最低投保年龄20岁    助客户及早策划退休生活

富通正面回应市场上对安心退休的需求上升,推出“裕享”延期年金计划2(“‘裕享’2”),将最低投保年龄设为20岁,让客户在年轻时尽早规划退休生活,更可能享有税务扣减。“裕享”2是经保险业监管局认证的可扣税合资格延期年金保单,提供不同保费缴付年期及累积期选项,透过保证现金价值及非保证终期红利[3]加快财富潜在增值。计划保证回本期最短8年1,期满时总内部回报率达3.28%至4.32%2。年金期内更提供两大市场独有[4]的额外保障----“旅游意外保障”和“末期疾病保障”。

 

杨娟女士补充:“‘裕享’延期年金计划自推出以来深受客户欢迎,在这个非常时期推出升级版是为了贴合市场需求,为港人提供既简单又安心的退休方案,鼓励更多人趁早规划并利用更长的时间去享受复利息回报,把握退休储蓄的最佳时机。配合富通提供的多元化自愿医保计划,我们有信心为不同年龄层的客户提供理想的退休规划组合方案,同时为资本增值及保障健康,助其实践安稳自主的退休生活。”

 

由即日起至2021年3月31日,客户于推广期内成功投保“裕享”2,并同时投保自愿医保系列指定计划,或其他指定计划[5](基本计划/附加保障),可获享首年保费回赠高达15%[6]。


重要提示:

本新闻稿乃资料摘要,仅供参考之用。详情请参阅有关产品宣传单张及推广小册子。有关富通保险“裕享”延期年金计划2,均以保单合约之条款及细则作准。本新闻稿的产品资料不包含“裕享”延期年金计划2及上述指定计划的完整条款,有关完整条款载于保单文件中。“裕享”延期年金计划2及上述指定计划可作为独立保单,而无须捆绑式地与其他种类的保险产品一并购买。 “裕享”延期年金计划2属于合资格延期年金保单,但并不代表保单持有人及相关人士符合资格就已缴付的合资格延期年金保费享有税项扣减。本产品的合资格延期年金保单性质取决于产品特点及保险业监管局发出的认证,而非按保单持有人及相关人士的个人情况而定。保单持有人及相关人士必须符合香港特别行政区税务局《税务条例》规定之所有资格要求,方可申领有关税项扣减。有关税务扣减的详情,请参阅香港税务局网页www.ird.gov.hk,并向您的税务及会计顾问征询税务意见。 富通保险不能提供任何税务、法律或会计建议或咨询。如有任何疑问,请咨询您的独立税务、法律和会计顾问。本新闻稿并不构成任何税务建议。 如欲查询,欢迎致电富通保险客户服务热线:+852 2866 8898。 此文件只适宜于香港分发,不应被诠释为在香港以外地区提供富通保险的任何产品,或就其作出要约或招揽。如在香港境外之任何司法管辖区的法律下提供或出售或游说购买任何富通保险的产品属违法,富通保险在此声明无意在该司法管辖区提供或出售或游说购买该产品。

[1] 以5年保费缴付年期及年缴保费模式计算。保证回本期指在该保单年度完结时,保证现金价值首次等于或大于已缴付保费总额(指基本计划应缴付并已缴付之保费总额,如客户作出部份退保,已缴付之保费总额将按比例降低)。

[2] 期满时总内部回报率计算包括每月保证年金款项及每月非保证年金款项,并假设年金领取人于年金期内每月收取年金款项,假设年金领取人于投保时为45岁非吸烟男性,期满时3.28%的总内部回报率以月缴保费模式的9年保费缴付年期及10年累积期计算;期满时4.32%的总内部回报率以年缴保费模式的5年保费缴付年期及30年累积期计算。此乃根据现时的红利率在最佳估计基础上计算,并假设整个保单期内没有任何现金提取或保单贷款,并且所有保费于到期时已被全数缴付。现时的红利率并不反映未来表现亦并非保证,详情请参阅产品小册子。

[3] 终期红利并非保证,并将于保单终止(除期满外)和部分退保时支付。请参阅保单条款以了解更多关于终期红利条款之详情。

[4] “市场独有”项目为比较本港主要人寿保险公司之同类合资格延期年金保单后所得出之结果,截至2021年1月25日。于年金期内,在 (A) 旅游意外保障下,就年金领取人在海外受伤引致的永久伤残提供的赔偿;以及在 (B) 末期疾病保障下,就年金领取人确诊末期疾病后可获高达12个月的额外分期款项,同属市场独有。

[5] 即自愿医保系列 ─“挚康保”医疗保障计划及“乐康保”医疗保障计划 ;其他指定计划包括“盛世*传家宝”寿险计划2系列、“享富 * 传家宝”寿险计划 (尊尚版)、“创世 * 传家宝”寿险计划 (尊尚版)、“守护168”危疾保障计划 (加强版) 、“御医保”特级医疗保障计划及“按您想”寿险计划。

[6] 须受条款及细则约束,详情请参阅宣传单张。

关于富通保险有限公司

富通保险有限公司(“富通保险”)为新创建集团有限公司(香港股份代号:0659)之全资附属公司,也是香港最具规模的寿险公司之一。富通保险服务香港逾三十年,为个人及机构提供一系列多元化的保险及理财规划产品服务,涵盖人寿保障、医疗保险、意外保障、储蓄计划和投资保险。作为新世界集团成员,富通保险亦透过与集团多元业务的协同,从创富传承、健康养生到优质生活,为客户提供完善的人生规划方案。


关于《安心退休规划调查》

富通保险委托香港集讯资料研究有限公司进行定量研究,了解疫情如何影响香港人的退休规划、投资意向和行为态度。是次调查于2020年12月以街头访问形式向405名年龄20岁或以上在职人士收集数据。是次调查主要针对个人月入在港币2万元以上的人士。

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